Pasos a seguir al llevar a cabo una conciliación bancaria

La reconciliación bancaria es muy importante en lo que se refiere a las labores que se ejecutan en la contabilidad de una empresa, y es que la reconciliación bancaria  es un proceso que explica la diferencia entre el saldo bancario se muestra en la cuenta bancaria de la organización, como el suministrado por el banco, y el importe correspondiente se muestra en los registros contables de la Organización propia en un punto particular en el tiempo.

Para realizarlo correctamente es importante llevar estos pasos que a continuación listamos:

  1. Compare los depósitos listados en el estado de la cuenta bancaria con los depósitos que aparecen contabilizados en los registros contables. Si existen discrepancia investiga cual es el correcto. Lista cualquier error que encuentres, asi como las partidas no registradas.
  2. Cuando los cheques pagados por el banco son devueltos, aparecen en el orden en que el banco los pago, y en ese mismo orden aparecen en el estado bancario. Estando los cheques agrupados en este orden, compare cada uno de ellos con la lista del estado de cuenta bancario. Localice cualquier discrepancia.
  3. Haga un nuevo arreglo de los cheques conforme su orden numérico, o sea el orden en el que fueron expedidos. Consulte la conciliación bancaria del mes anterior y determine si algunos de los cheques en circulación, o no pagados en el mes anterior, aun están pendientes de pago. Si los hubiera, inclúyalos. También investigue si los depósitos que el mes anterior dejo pendientes el banco, ya fueron considerados este mes.
  4. Agregue a los cheques pagados y cancelados por el banco las notas expedidas por ell mismo, agrupándolas conoforme su fecha de expedición. Compare cada uno de los chques con lo contabilizado en el Diario de Salidas de Efectivo o Registro de Cheques. Tome nota de cualquier discrepancia, realice las correcciones pertinentes, y haga un listado de los cheques aun no pagados por el banco, asi como de las notas de cargo pendientes de contabilización.
  5. Concilie el saldo del estado de cuenta del banco con el saldo de los libros de la empresa.
  6. Determine si algunos cargos o abonos que aparecen en el estado de cuenta bancario aun no han sido contabilizados en los libros de la empresa. Corra asientos de diario para contabilizarlos.

Las conciliaciones bancarias ayudan a localizar los errores cometidos por el banco o por el depositante; revelan si alguna partida se registro en los libros de la compañía, pero no fue considerada por el banco, o si alguna partida que debería estar consignada en los libros no lo esta. Por eso su practica es importante para llevar las cuentas de la empresa lo mas claras posibles.

 

El rescate de la banca española

Por fin el presidente del gobierno español Mariano Rajoy ha hablado de la posibilidad de pedir rescate al Banco Central Europeo -que hasta hace poco negaba tanto él como el resto de los miembros de su gobierno.

 

La declaración tuvo lugar en Finlandia -uno de los miembros mas «duros» de la Unión Europea en la política monetaria del conjunto del viejo continente. Los finlandeses desde los comienzos de la crisis estaban opuestos a cualquier forma de ayuda a países mas afectados.

 

Apoyados por los holandeses estaban bloqueando todas las iniciativas de los demás miembros de la Unión Europea. Pero algo ha cambiado. La crisis se está agravando pese a los brutales recortes del gasto público. Y las hasta las economías mas fuertes están sufriendo las consecuencias, porque sus exportaciones, que por ejemplo en Alemania significan el 40 por ciento del producto interior bruto, están cayendo en picado.

 

Los «ricos» se han dado cuenta que los países con problemas como Italia o España sin ayuda externa pueden arrastrar a toda la economía europea hacía un desastre. Hasta la misma canciller alemana -Angela Merkel durante su visita en España ha dejado su «mantra» de recortes a un lado. Estaba impresionada por el pueblo y gobierno español por todos los refuerzos y sacrificios que tenían que asumir para repelar la crisis. O por lo menos esto estaba diciendo durante sus apariencias mediáticas.

La morosidad en los bancos supera por primera vez el 9,4%

Viendo la situación actual de los bancos y en general del pueblo, este dato era cuestión de tiempo y lo cierto es que se trata de otro jarro de agua fría que recuerda a ricos y pobres la mala situación económica de todo el planeta. Un 9,15% de morosidad fue el responsable de disparar todas las alarmas allá por el año 1994, pero hoy el cuento es aún peor…

 

La noticia es que no solamente se ha alcanzado esa cuota, sino que además se ha establecido un nuevo récord: el volumen de impagos a bancos y cajas ronda ya el 9,4%. Obviamente era algo que en el fondo ya se hacía esperar desde el comienzo de este año, y es que con esta subida ya son doce meses los que lleva la morosidad subiendo mes a mes sin descanso. El ascenso comenzó allá por el mes de junio de 2011, cuando todavía la mora estaba ubicada por el 6,69% y dentro de lo que cabe se trataba de un dato no tan «trágico».

 

Según los expertos la situación no parece ver por el momento una luz al final del túnel, y afirman que durante los próximos meses la cifra de morosidad se disparará aún más, aunque resulta difícil saber qué porcentaje será el límite para este ascenso sin control.

¿En qué invertir el dinero de forma segura hoy en día?

Cualquier experto en inversiones sabrá de sobra que «invertir» y «seguridad» no son dos cosas que precisamente fueran al colegio juntas. La crisis económica que azota el mundo entero hace que los pequeños ahorradores tengan mucho más cuidado a la hora de dejar su dinero en manos de cualquier entidad, y ésto hace que aumente la competencia y que por lo tanto haya mejores ofertas de rentabilidad en el mercado.

 

Una buena opción que siempre está presente en la red son los depósitos a plazo fijo que ofrecen prácticamente todos los bancos. Concretamente, los bancos por Internet o la llamada banca online tiene interesantes porcentajes de T.A.E. para los nuevos clientes.

 

Por poner un ejemplo, ING Direct parece estar haciendo una buena campaña con su oferta del 3,30% T.A.E. durante los tres primeros meses para nuevos clientes. Para aquellos que no se aclaren mucho con todo el tema de los porcentajes, el propio banco ofrece una calculadora muy simple que calcula el dinero que se gana depositando X euros durante Y tiempo y ahorrando Z euros durante cada mes. La calculadora se puede consultar desde la página oficial del banco y desde allí mismo se puede contratar también la cuenta, sin necesidad de acudir en persona a las oficinas.

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